社保——披着羊皮的狼

 

社保——披着羊皮的狼

2010年10月04日 benzhuzhu

大家对这个社保的理解就是现在工作的人缴钱养已经退休的人，我以前也一直这么理解的。但是昨天说到保险精算了，我才意识到这个理解是错误的，我国的社保其实存在非常严重的问题，可以说根本就不是个保险，只是一个顶着保险的名字做转移支付的工具。

保险的金融概念是将一个有可能发生的损失限制在一个可控范围之内，这个可控范围就是交的保险金。许多人缴纳少量的保险金建立一个足够规模的基金，全体人来分担可能降临在其中少数人身上的损失，降低风险。根据这个原理，保险公司作为中介机构，通过向许多人收取保费累计一个巨额的资金池，并赔付之后在其中少数人身上发生的巨额损失，从中获取中间服务的佣金。由于保险费收上来到赔付出去往往有个时间差，在支付保险损失前，保险公司还可以对这笔资金加以利用，进行投资获取收益。巴菲特可以赚那么多钱，就和他控制了一家保险公司，然后利用保险公司巨额的存量资金进行投资这种运营模式很有关系。

社保作为一种保险，首先应该是由参加保险的人投入资金，然后根据保险合同，在条件触发的情况下，领取保费。但是我国社保出台的目的是解决大量国有企业退行人员的养老问题，保持社会稳定。因此在社保成立之初，有大量没有交足保费，甚至根本没交过保费的人直接通过政府行政手段划拨入社保的保险范围，政府也没有帮这些人补交足保费。没有足额的投保资金，社保本身就是个先天不足的应政府解决财政漏洞推出的产物。在投入资金不足的同时，对保险支出又没有根据保险精算进行规划，政府到了社保基金快运行不下去的时候，就随意修改保险条例。社保不存在固定的合同限制，这就使得投保的人可能在未来需要保险保障的时候得不到应得的足额补偿。

由于政府可以随意修改社保的条例，他就可以将社保的巨额资金为自己所用，偷偷的进行转移支付，对老百姓来说相当于增加了一个税收。